Lompat ke konten Lompat ke sidebar Lompat ke footer

Widget HTML #1; kode adsense

Beranda / asuransi

Asuransi Mobil All Risk - Pengertian, Manfaat, dan Tips Memilih Terbaik

Diposting oleh tes001
Asuransi Mobil All Risk

Mobil adalah investasi berharga. 

Tapi, risiko seperti kecelakaan, pencurian, atau bencana alam bisa menguras dompet jika tak ada proteksi. 

Di sinilah asuransi mobil All Risk berperan sebagai "bodyguard finansial" untuk kendaraan Anda.

Perbedaan All Risk vs TLO:

  • All Risk: Menanggung semua kerusakan, mulai dari baret kecil hingga kecelakaan berat.

  • TLO (Total Loss Only): Hanya menanggung kerusakan total (≥75%) atau kehilangan.

Kenapa All Risk Lebih Banyak Dipilih?

  • Cocok untuk mobil baru atau masih cicilan.

  • Premi lebih mahal, tapi klaim lebih fleksibel.

  • Memberi rasa tenang karena risiko kecil sekalipun ditanggung.

Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?

Asuransi mobil All Risk (komprehensif) adalah jenis perlindungan yang menanggung hampir semua risiko kerusakan pada kendaraan, baik akibat kelalaian pemilik maupun faktor eksternal.

Yang Ditanggung All Risk:

  • Kerusakan Ringan: Baret, pecah kaca, atau lecet cat.

  • Kerusakan Sedang: Benturan di parkiran, ban pecah.

  • Kerusakan Berat: Tabrakan, kebakaran, atau banjir.

  • Kehilangan: Pencurian total atau sebagian.

Perbedaan Mendalam dengan TLO:

Aspek All Risk TLO
Cakupan Semua risiko (kecil-besar) Hanya kerusakan total/hilang
Premi 1.5–3% nilai mobil/tahun 0.5–1% nilai mobil/tahun
Syarat Klaim Proses lebih cepat Butuh bukti kerusakan ≥75%

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

  • Perlindungan Menyeluruh: Dari goresan hingga kecelakaan berat, semua ditanggung.

  • Hemat Biaya Perbaikan: Contoh: Kerusakan mesin akibat banjir bisa menghabiskan Rp 20 juta. Dengan All Risk, Anda cukup bayar deductible (misal: Rp 1 juta).

  • Rasa Aman: Berkendara ke mana pun tanpa khawatir risiko finansial.

Kasus Nyata:

Mobil Toyota Fortuner terbabat banjir di Jakarta. Biaya perbaikan Rp 35 juta → Asuransi All Risk menanggung Rp 34 juta (setelah deductible Rp 1 juta).

Apa Saja yang Ditanggung dan Tidak Ditanggung?

Ditanggung:

  1. Tabrakan (dengan kendaraan/objek).

  2. Bencana alam: Banjir, gempa, petir.

  3. Pencurian (full atau spare part).

  4. Vandalisme: Coretan sengaja, kaca pecah.

Tidak Ditanggung:

  • Modifikasi ilegal (contoh: mesin racing tanpa izin).

  • Kerusakan akibat balap liar atau mengemudi mabuk.

  • Keausan alami (ban botak, rem aus).

Pentingnya Baca Polis!

  • Cek klausul force majeure (misal: kerusakan akibat perang).

  • Pastikan wilayah pertanggungan jelas (misal: berlaku di ASEAN atau hanya Indonesia).

Biaya dan Premi Asuransi Mobil All Risk

Faktor Penentu Premi:

  • Usia mobil (mobil baru premi lebih tinggi).

  • Jenis mobil (SUV vs city car).

  • Wilayah penggunaan (risiko banjir Jakarta vs daerah aman).

Contoh Estimasi Premi:

Jenis Mobil Nilai Mobil Premi All Risk/Tahun Premi TLO/Tahun
Toyota Avanza Rp 250 juta Rp 3,75–7,5 juta Rp 1,25–2,5 juta
Honda CR-V Rp 500 juta Rp 7,5–15 juta Rp 2,5–5 juta

Tips Hemat Premi:

  • Pilih deductible lebih tinggi → Premi turun 10-20%.

  • Pasang GPS anti maling → Dapat diskon 5%.

Cara Memilih Asuransi Mobil All Risk Terbaik

  1. Perusahaan Terpercaya: Pastikan izin OJK dan rating klaim tinggi (contoh: Allianz & ACA).

  2. Layanan Bengkel Rekanan: Cek apakah bengkel langganan Anda termasuk dalam jaringan.

  3. Proses Klaim Simpel: Pilih yang punya aplikasi klaim digital (contoh: Garda Oto).

Testimoni Pengguna:

"Setahun pakai All Risk Allianz, klaim baret di pintu cair dalam 3 hari. Bengkelnya juga bagus!" – Rudi, Bandung.

Cara Mengajukan Klaim Asuransi All Risk

Langkah-Langkah:

  1. Laporkan ke perusahaan asuransi maksimal 3x24 jam setelah kejadian.

  2. Foto kerusakan dan lokasi kejadian.

  3. Surveyor akan memverifikasi kerusakan.

  4. Serahkan dokumen: STNK, KTP, polis, dan bukti kejadian.

  5. Tunggu persetujuan (3-7 hari untuk klaim kecil).

Dokumen Wajib:

  • Fotokopi STNK & KTP.

  • Laporan polisi (untuk pencurian atau kecelakaan berat).

  • Formulir klaim yang diisi lengkap.

Rekomendasi Perusahaan Asuransi Mobil All Risk di Indonesia

  1. Allianz Indonesia:

    • Kelebihan: Jaringan bengkel terluas (1.200+), klaim via aplikasi.

    • Premi: Mulai Rp 4 juta/tahun.

  2. AXA Mandiri:

    • Kelebihan: Diskon 20% di bengkel rekanan.

    • Premi: Mulai Rp 3,8 juta/tahun.

  3. Garda Oto:

    • Kelebihan: Layanan 24 jam + gratis derek.

    • Premi: Mulai Rp 4,2 juta/tahun.

Tips Tambahan agar Asuransi Mobil Optimal

  • Servis Berkala: Mobil terawat → Risiko kerusakan berkurang → Klaim lancar.

  • Hindari Ceroboh: Parkir di tempat aman, patuhi rambu lalu lintas.

  • Dokumentasi: Simpan foto kondisi mobil sebelum dan setelah servis.

Kesimpulan

Asuransi mobil All Risk adalah solusi cerdas untuk melindungi kendaraan dari risiko tak terduga. 

Meski premi lebih mahal dari TLO, manfaatnya sepadan dengan biaya yang dikeluarkan.

Saran:

  • Sesuaikan pilihan dengan kebutuhan dan budget.

  • Bandingkan penawaran 2-3 perusahaan sebelum memutuskan.