Apa Perbedaan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah?

Diposting oleh abdurohman

Cara Memilih Produk Asuransi yang Tepat

Indonesia merupakan salah satu negara dengan penduduk Muslim terbanyak di dunia. Sebagai negara Muslim terbesar tentunya konsumen Muslim juga menjadi yang paling besar. Kebutuhan hidup di negara Indonesia terutama makanan selalu dipantau agar sesuai dengan syariat Islam. Dan salah satunya yaitu pengelolaan dana. Dengan banyaknya produk asuransi membuat konsumen di Indonesia harus pintar-pintar dalam memilih produk asuransi mana yang tepat dan sesuai dengan syariat Islam. Terkadang hal inilah yang membuat ragu para konsumen di Indonesia. Selain dari masalah tentang bagaimana pengelolaan dananya, sistem yang terdapat di perusahaan asuransi seperti menanggung resiko kematian turut menjadi pertanyaan apakah sudah sesuai dengan syariat Islam atau belum.

Melihat akan kebutuhan serta permasalahan tersebut, sekarang ini perusahaan asuransi mulai menggencarkan produk asuransi yang berbasis syariah yang mana sesuai dengan ajaran Islam. Hal ini disambut baik oleh para konsumen Indonesia yang sebagian besar beragama Islam. Namun meski terus mengembangkan produk asuransi berbasis syariah, tidak mengesampingkan pula produk asuransi yang berbasis lainnya yaitu konvensional. Lalu apakah perbedaan dari asuransi konvensional dan asuransi syariah itu?

Perbedaan Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional; Sistem Pengelolaan Resiko

Asuransi syariah dan asuransi konvensional memiliki pendekatan yang berbeda dalam mengelola risiko. Dalam asuransi konvensional, resiko sepenuhnya ditanggung oleh perusahaan asuransi dengan catatan dimiliki oleh pihak yang tertanggung, dan dana yang didapat berasal dari nasabah. Sedangkan asuransi syariah memiliki pendekatan yang lebih berdasarkan asas tolong-menolong. Resiko yang dimiliki oleh nasabah ditanggung dan dibagi bersama dengan nasabah lainnya.

Contoh konkret dari perbedaan ini adalah ketika ada klaim. Pada asuransi konvensional, perusahaan asuransi akan membayar klaim dari rekening dana perusahaan. Sementara pada asuransi syariah, klaim dibayar dari rekening tabarru’ (dana kebajikan) yang telah diikhlaskan oleh peserta untuk keperluan tolong-menolong bila terjadi musibah.

Visi Misi Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional

Selain itu, visi dan misi asuransi syariah dan asuransi konvensional juga berbeda. Visi misi asuransi syariah mencakup aqidah (keyakinan), ibadah (pengabdian), ekonomi (aspek keuangan), dan pemberdayaan umat. Dalam hal ini, asuransi syariah tidak hanya berfokus pada keuntungan finansial tetapi juga pada aspek moral dan sosial.

Sementara itu, visi misi asuransi konvensional cenderung lebih berfokus pada aspek ekonomi dan sosial, dengan tujuan utama mencapai keuntungan finansial. Ini mencerminkan perbedaan nilai yang mendasari kedua jenis asuransi ini.

Kepemilikan Dana

Dalam hal kepemilikan dana, asuransi syariah dan asuransi konvensional memiliki perbedaan signifikan. Pada asuransi konvensional, dana yang terkumpul dari nasabah (premi) menjadi hak milik perusahaan, dan perusahaan bebas menentukan investasinya. Ini berarti bahwa nasabah tidak memiliki kendali langsung atas dana mereka.

Di sisi lain, pada asuransi syariah, dana yang terkumpul dari nasabah (premi) tetap menjadi milik peserta atau nasabah. Peserta memiliki lebih banyak kendali atas dana mereka dan bisa memilih jenis investasi yang sesuai dengan prinsip syariah, seperti mudharabah (bagi hasil).

Pengawasan dan Pengaturan

Pengawasan dalam asuransi adalah aspek penting untuk memastikan bahwa produk dan layanan yang ditawarkan sesuai dengan standar yang telah ditetapkan. Di sini, terdapat perbedaan signifikan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional.

Dalam asuransi konvensional, sering kali tidak ada pengawasan dari pihak independen. Ini dapat menjadi masalah potensial karena perusahaan asuransi konvensional mungkin memiliki insentif untuk tidak membayar klaim atau mengambil keuntungan dari dana nasabah. Sebagai nasabah asuransi konvensional, penting untuk memahami risiko ini.

Di sisi lain, dalam asuransi syariah, terdapat Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab mengawasi produk-produk yang dipasarkan beserta investasi dana. Dewan ini memastikan bahwa proses dan hasilnya tetap sesuai dengan tuntunan kaidah fiqih syariat Islam. Keberadaan Dewan Pengawas Syariah memberikan tingkat kepercayaan tambahan bagi nasabah asuransi syariah.

Pembagian Keuntungan

Terakhir, mari bahas pembagian keuntungan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional. Pada asuransi konvensional, seluruh keuntungan cenderung menjadi milik perusahaan asuransi, kecuali jika nasabah memiliki saham dalam perusahaan tersebut.

Namun, pada asuransi syariah, keuntungan dibagi antara perusahaan asuransi dan peserta sesuai dengan prinsip bagi hasil (Al-mudharabah). Ini berarti bahwa peserta asuransi syariah berpotensi mendapatkan bagian dari keuntungan yang dihasilkan oleh perusahaan. Prinsip ini mencerminkan pendekatan berbagi risiko dan keuntungan dalam asuransi syariah.

Dengan memahami bagaimana keuntungan dibagikan, nasabah dapat membuat keputusan yang lebih informasional tentang asuransi mana yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

Manfaat Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional

Selanjutnya, kita bisa membahas manfaat dari masing-masing jenis asuransi ini. Ini akan membantu pembaca memahami apa yang bisa mereka harapkan dari pemilihan asuransi yang tepat.

Manfaat Asuransi Syariah:

Kepemilikan Dana: Sebagai peserta asuransi syariah, Anda memiliki kendali lebih besar atas dana Anda. Anda dapat memilih jenis investasi yang sesuai dengan prinsip syariah, seperti investasi berbasis bagi hasil (mudharabah), yang dapat memberikan potensi keuntungan jangka panjang.
Prinsip Takaful: Konsep tolong-menolong dalam asuransi syariah memberikan rasa solidaritas dan saling membantu antar peserta. Ini menciptakan lingkungan di mana risiko dan beban keuangan dibagi bersama.
Sesuai dengan Prinsip Syariah: Asuransi syariah memastikan bahwa semua transaksi dan investasi dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, termasuk larangan riba dan investasi dalam sektor-sektor yang tidak sesuai.

Manfaat Asuransi Konvensional:

Asuransi konvensional seringkali lebih mudah diakses dan lebih umum diterima oleh masyarakat luas.
Keuntungan Finansial: Jika Anda memiliki saham dalam perusahaan asuransi konvensional, Anda dapat mendapatkan bagian dari keuntungan perusahaan.
Pilihan Fleksibilitas: Asuransi konvensional sering menawarkan beragam produk dan opsi, sehingga Anda dapat menyesuaikan perlindungan sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pemilihan Asuransi yang Tepat

Dalam artikel ini, kita telah membahas perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional. Selanjutnya, penting untuk membantu pembaca memahami bagaimana mereka dapat memilih produk asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan nilai-nilai mereka.

Pertama, evaluasi kebutuhan Anda. Apakah Anda lebih memilih sistem pengelolaan resiko tolong-menolong seperti dalam asuransi syariah atau sistem konvensional?
Kedua, perhatikan nilai-nilai pribadi Anda. Apakah Anda ingin berinvestasi sesuai dengan prinsip syariah?
Ketiga, bandingkan produk asuransi yang tersedia dan baca dengan cermat syarat-syarat dan ketentuannya. Pastikan Anda memahami bagaimana dana Anda akan dikelola dan bagaimana klaim akan diproses.
Terakhir, konsultasikan dengan penasihat keuangan atau agen asuransi yang dapat membantu Anda memahami opsi terbaik untuk situasi keuangan Anda.

Penutup

Dengan memahami perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional, serta manfaat dan pertimbangan dalam memilih produk asuransi yang tepat, Anda dapat membuat keputusan yang bijak untuk melindungi diri dan keluarga Anda. Artikel ini diharapkan dapat membantu Anda dalam proses pengambilan keputusan ini.

Aspek	Asuransi Syariah	Asuransi Konvensional
Sistem Pengelolaan Resiko	Resiko ditanggung bersama dengan nasabah lainnya berdasarkan azas tolong-menolong.	Resiko sepenuhnya ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Visi Misi	Mencakup aqidah, ibadah, ekonomi, dan pemberdayaan umat. Lebih berorientasi pada nilai moral dan sosial.	Cenderung berfokus pada aspek ekonomi dan sosial.
Kepemilikan Dana	Dana tetap milik peserta. Peserta memiliki kendali atas investasi dana.	Dana menjadi milik perusahaan asuransi. Perusahaan bebas menentukan investasi.
Pengawasan dan Pengaturan	Terdapat Dewan Pengawas Syariah yang mengawasi produk dan investasi. Proses dan hasil sesuai dengan prinsip syariah.	Seringkali tanpa pengawasan independen. Risiko kurangnya pengawasan eksternal.
Pembagian Keuntungan	Keuntungan dibagi sesuai prinsip bagi hasil (Al-mudharabah). Peserta berpotensi mendapatkan bagian dari keuntungan perusahaan.	Seluruh keuntungan menjadi milik perusahaan. Kecuali jika Anda memiliki saham perusahaan asuransi.